Conforme o Chefe do Departamento de Clientes e Relacionamento Institucional do BNDES, Tiago Peroba, esse ambiente de incertezas exige que o capital de giro seja muito bem administrado, porque a tendência é que a empresa venda menos e permaneça mais tempo no estado que chama de “sufocamento”. “Quanto menor é a venda, mais o produto fica no estoque e maior é o prazo de pagamento que o empresário precisa conceder ao cliente. Tudo isso, aliado à pressão do fornecedor, que também não poderá conceder muitas condições, gera a necessidade de se ter mais dinheiro em caixa”, esclarece.

Foi na esteira desse processo que Elvécio Pinho dos Santos resolveu contratar o BNDES Giro. Proprietário do restaurante Trem de Minas, em São Paulo, o empresário sentiu que era hora de aumentar o fluxo de caixa para pagar os fornecedores e já garantir o 13º salário. “Como recebo muito em tickets, nem sempre o dinheiro entra na hora de quitar os compromissos. Foi por isso que decidi contratar o financiamento com antecedência”, explica.

Além de ficar satisfeito com as baixas taxas de mercado, Santos gostou da opção ao descobrir que não precisava dar garantia real para tomar o empréstimo, o que é regra na maior parte dos bancos comerciais. O fato de contar com a possibilidade de iniciar o processo online, ou seja, menos burocrático, também foi determinante para a tomada de decisão do empresário. “É bem possível que, após realinhar o fluxo de caixa, eu ainda tenha condições de investir na compra de uma nova máquina de lavar louças”, planeja. O equipamento faz toda a diferença na logística do restaurante.

Planejamento evita a armadilha das duplicatas

Apesar de o desemprego estar em alta no país – pesquisa divulgada pelo IBGE no fim de agosto apontou 12,9 milhões de brasileiros à procura de trabalho –, os negócios de pequeno porte respondem por metade dos empregos com carteira assinada e por 27% do Produto Interno Bruto (PIB). Estudo publicado pelo Sebrae, aliás, indica que até 2022 o Brasil terá cerca de 17,7 milhões de pequenos negócios, crescimento que significa um milhão de novos empreendimentos por ano. O cenário animador, entretanto, exige atenção. Isso porque até um terço das empresas novas no país quebra nos dois primeiros anos. A escassez de crédito para capital de giro está entre as razões do fechamento das companhias, conforme pesquisa lançada em 2016 pela FGV em parceria com o Sebrae.

É por isso que o controle financeiro, aliado ao respaldo de “bom pagador” (construído junto aos fornecedores), configura a dobradinha ideal para a sobrevivência do empreendimento. “Se você não tem controle sobre o que entra e sai do caixa, não tem tempo para se preparar e contratar um capital de longo prazo (com menos juros). E o que acontece? O empresário, no desespero, opta pelo recurso de curto prazo e cai na armadilha das duplicatas. É isso que ele precisa evitar”, afirma o chefe do departamento de clientes e relacionamento institucional do BNDES, Tiago Peroba.

Sobre o BNDES Giro

O BNDES Giro apresenta taxas interessantes de mercado, carência de até dois anos e até 60 meses para pagar. Diferentemente de outros financiamentos, não exige destinação específica para o uso dos recursos, nem que o empreendedor esteja ligado a um grande projeto de investimento. O crédito pode ser utilizado para quitar despesas operacionais, concedendo, assim, uma margem de segurança à rotina financeira do empresário.